Cursos · Impacto de la Inteligencia Artificial en las Finanzas y Negocios · Estrategia directiva, ética y el futuro del profesional · RegTech (Regulatory Technology): Cumplimiento de leyes y normativas financieras mediante algoritmos
2. SupTech y Regulaciones Inteligentes: La Visión del Supervisor
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La transformación no ocurre únicamente del lado de las empresas. Cuando las autoridades financieras (bancos centrales, comisiones bancarias y de valores) adoptan estas mismas tecnologías para vigilar los mercados, el concepto evoluciona hacia SupTech (Supervisory Technology).
2.1 Supervisión Basada en Datos (Data-Driven Supervision)
Los reguladores están transitando desde modelos de supervisión ex post (basados en auditorías presenciales y muestreo) hacia modelos ex ante y continuos.
- Utilizando Big Data e IA, las autoridades pueden identificar en milisegundos anomalías sistémicas, intentos de manipulación de mercado (como la alteración de tasas de referencia) o pautas de riesgo sistémico cruzando datos de múltiples instituciones a la vez.
- Regulación Incorporada en el Código: En los sistemas financieros más avanzados basados en tecnología Blockchain y contratos inteligentes, el cumplimiento se programa directamente en la transacción. Por ejemplo, una transferencia de fondos no se ejecuta físicamente si el algoritmo no valida previamente los requisitos de "Conozca a su Cliente" (KYC) y AML.
La lectura y el examen cuentan por separado. El módulo cierra cuando la lectura está marcada y, si hay examen, está aprobado.